Банк и страховая компания вместе работают на ипотеку

22.02.2006
Просмотров: 1311

Как взаимодействуют банк и страховая компания?

Оправданное удорожание

Выдавая кредит на приобретение жилья, банк, как правило, настаивает на том, чтобы он был застрахован. Так что получатель займа обязательно встретит эту строчку в договоре с кредитной организацией. Итог - скорее всего, покупка жилья обойдется ему дороже, чем он предполагал вначале. Намного ли? Как взаимодействуют банк и страховая компания? Эти вопросы мы задали Александру КОВШОВУ, заведующему сектором автострахования и спецпрограмм нижегородского филиала ОАО "Ингосстрах".

- Мы занимаемся комплексным ипотечным кредитованием. То есть страхуем сразу несколько видов рисков - недвижимость, которая находится в залоге, жизнь заемщика и потерю им трудоспособности, а также потерю имущества в результате прекращения права собственности, так называемый титул. Все три вида страхования идут одним договором, оплата осуществляется перед выдачей кредита.

- С кем вы имеете дело - с банком, выдавшим кредит на приобретение жилья, или с получателем займа?

- Договор мы заключаем непосредственно с физическим лицом, являющимся заемщиком у какого-то банка. Работаем не с одним банком, а с несколькими. Ипотека сейчас сильно развивается, и банки предлагают свои услуги на этом рынке, и страховые компании находят на нем свое место.

- Сегодня многие кредитные учреждения выдают ипотечные кредиты, которые мало чем отличаются от обычных потребительских, потому что банки не хотят иметь проблем ни с дольщиками, ни с застройщиками. А страховой компании важно, чтобы кредит назывался ипотечным?

- Нам важно, что это целевой кредит, что его можно израсходовать при определенных условиях. Нам важно, что банк в каждом кредитном договоре обязывает клиента застраховать те или иные риски.

- Намного ли страховка удорожает кредит?

- Ипотечный кредит, застрахованный в нашей компании, дорожает ненамного, в среднем это около одного процента от его размера.

- Вы делаете отдельный договор с заемщиком или страхование происходит в рамках договора о кредите?

- С каждым заемщиком у нас отдельный договор страхования. Хотя, конечно, с банком согласовывается, что именно мы страхуем. У каждого банка могут быть свои требования на этот счет. Почему мы пришли к комплексному страхованию, о чем я говорил вначале? Потому что банки заинтересованы как в сохранении объекта залога, так и в возмещении выданного кредита в том случае, если с заемщиком что-либо случится.

Начали мы заниматься комплексным ипотечным страхованием в конце 2003 года. Сначала сотрудничали с одним банком, а сейчас их "на связи" порядка семи. Как все новое, процесс его внедрения шел трудно. Тот первый банк, например, требовал все застраховать по максимуму - квартиру с отделкой, движимое имущество, потерю трудоспособности как полную, так и временную, и титул. А теперь некоторые банки требуют застраховать только несущие конструкции объекта залога без какой-либо отделки, а также жизнь заемщика и полную потерю трудоспособности. Некоторые банки не прибегают к страхованию титула. Это существенно снижает тариф. То есть в рамках комплексного ипотечного страхования, которое мы предлагаем, возможны варианты, основанные на требованиях банков.

- Как изменился спрос в количественном отношении?

- В первый год мы заключили всего десятка два договоров на ипотечное страхование.

- В настоящее время примерно столько оформляется подобных договоров в месяц. И по размеру кредита (а следовательно, и страховки) первые договоры были не очень крупные, люди тогда все-таки опасались ипотеки. А сейчас и сам кредит, и страховка на порядок выше. У нас уже, к примеру, есть договоры страхования на два миллиона рублей.

Такие суммы, тем более наличкой, за жилье сразу трудно выложить, и нижегородцы все чаще стали прибегать к кредитованию. Это очень удобная вещь, по себе сужу.

- Вы брали кредит на покупку жилья? Расскажите о своих мытарствах...

- На самом деле мытарств не было никаких. Обратился к посреднику, который своими услугами охватывает и заемщика, и банк, и страховую компанию. В течение двух недель все документы были подготовлены. Я квартиру дольше искал, чем бумаги на нее оформлял. Квартира на вторичном рынке жилья, пока на вторичном.

Единственное, что, наверное, нельзя не отметить, кредит я взял под один процент, а через месяц он стал другим, снизился. И все равно не жалею, что взял. Живу-то я с семьей в своей квартире и счастлив этим. Честно пытался было накопить всю сумму, чтобы не брать кредит, но, увы, скопил только на первоначальный взнос.

- Говорят, проценты за ипотечные кредиты когда-то будут падать еще, так что не угадать, сколько времени можно было ждать. По-моему, вы все правильно сделали. Возвращаясь к теме взаимоотношений банков и страховых компаний, скажите, что нужно бы изменить в них?

- Хотелось бы, чтобы была система в этих отношениях, предусматривающая единство требований со стороны банков. На данный момент у каждого банка свои требования к страхованию рисков.

Светлана Исакова

Источник: Нижегородские новости
Нашли ошибку? Выделите текст с ошибкой и
нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам о ней.
Нет комментариев.