Кто они, строители финансовых пирамид?

27.04.2010
Просмотров: 3948

О том, как распознать финансовую пирамиду, а коли уж вляпались, то покинуть ее. желательно с деньгами и до того, как она рухнет, рассказывает Олег Чупалов, руководитель регионального отделения ФСФР в ПФО.

Либо гении, либо мошенники

Кто они, строители финансовых пирамид?

Недавно Федеральная служба по финансовым рынкам России (ФСФР) опубликовала список кредитных организаций, деятельность которых очень напоминает строительство пресловутых финансовых пирамид или же связана с прямым обманом граждан.

В этот список, размещенный на сайтах региональных отделений ФСФР, попали 46 компаний. В отношении руководства части из них уже возбуждены уголовные дела. Есть там и компании с нижегородской пропиской - ПО “Возрождение“, ПК “Единение“, те, кто еще недавно активно зазывал вкладчиков под “офигенные“ проценты.

О том, как распознать финансовую пирамиду, а коли уж вляпались, то покинуть ее. желательно с деньгами и до того, как она рухнет, мы расспросили у Олега Чупалова, руководителя регионального отделения ФСФР в ПФО.

- Классическая задача организаторов финансовой пирамиды – привлечь как можно больше вкладчиков и вернуть как можно меньше средств. Только приток новых клиентов в организацию позволяет некоторое время выплачивать обещанные проценты тем людям, которые пришли и вложили деньги в начале. Признаки в деятельности финансовых компаний, которые должны вызвать настороженность у людей, следующие.

Первый - это обещание невиданных процентов, баснословной доходности, иногда даже зафиксированной непосредственно в договорах. Невиданные проценты – это те, что не соответствуют сложившимся рыночным условиям. Например, обычный банк привлекает деньги населения под 14% , кредиты выдает под 20-22%. А финансовая компания привлекает деньги вкладчиков под 40%. Сразу должен возникнуть вопрос: зачем этой организации привлекать деньги у населения под такие высокие проценты, когда дешевле взять кредит в банке?

На второе место я бы поставил неясные цели инвестирования, непонятные схемы зарабатывания денег. Когда говорят: дайте деньги, и мы обеспечим вам доходность в 50 или 70% годовых, то человек, знающий, что средняя доходность на рынке в лучшем случае достигает 30%, задумается. Откуда возьмутся сверхдоходы, что за секретная схема? Какие активы растут с такой скоростью? Как правило, на такие вопросы в компании не отвечают или отвечают примерно так: у нас есть ноу-хау, секретный способ зарабатывания средств. Если вспомнить “Социальную инициативу“, то на вопрос, почему цена квадратного метра такая низкая, там отвечали: наш руководитель - математик, он разработал новую модель бизнеса и она дает такие сказочные конкурентные преимущества, что можно обеспечить себестоимость бизнеса в три раза ниже обычной. Когда все участники бизнес-деятельности зарабатывают 30%, а он 100% годовых, то он, извините, либо гений, либо мошенник.

- Некоторые компании бравируют страховками, уверяя, что бизнес и деньги народа застрахованы от любых катастроф…

- Вопрос в том, что они застраховали, какую ответственность? Скорее всего, выяснится, что либо эта страховка не имеет отношения к предмету сделки, либо она никогда не будет выплачена по каким-то иным причинам.

Третий признак: отсутствие у компании каких-либо лицензий, либо, напротив, использование факта наличия лицензий в рекламе, при продвижении. Но, как выясняется на практике, никакого отношения к конкретному виду деятельности эти лицензии не имеют. Например, компания привлекает вклады по договорам займа, а у нее лицензия биржевого посредника. Никакого отношения к договорам займа с населением эта лицензия не имеет и ничего не гарантирует. Но компания, чтобы подчеркнуть, что она легальна, подконтрольна, что она подпадает под регулирование госорганов, считает нужным упоминать это.

Четвертый признак. Очень часто финансовые пирамиды используют технику сетевого маркетинга. Не раскрывая сути бизнеса, они хотят создать ауру доверия к тому, чем они занимаются. Как правило, у таких компаний есть целая группа наемных менеджеров, которые в личном общении убеждают людей нести туда деньги. Личный контакт срабатывает гораздо эффективнее, чем прямая реклама в СМИ. Такие люди умеют входить в доверие. Зачастую они даже не знают или не хотят знать, что их используют в неблаговидных целях, потому что им платят. И платят хорошо. Каждая доверительная беседа стоит дорого. Чтобы выдавать такие бонусы, да еще при многоуровневых цепочках, нужно очень много денег. А теперь вопрос: какова должна быть доходность бизнеса, чтобы позволять платить такие бонусы?

В итоге получается, что каждый инструмент в отдельности, используемый такими компаниями, законен, но в совокупности (или с вариациями) они дают те признаки, которые позволяют говорить о финансовой» пирамиде.

- Офис такой конторы может что-то подсказать доверчивым гражданам?

- Офис – это не показатель. Как правило, такие компании снимают пафосные офисы с хрусталем и позолотой, один вид которых должен привлекать вкладчиков. Очень часто для продвижения используются известные лица, зачастую, те даже не подозревают об этом. К примеру, уважаемый человек получает от компании поздравление, благодарит - часто публично, а потом в рекламе или в презентации компании появляется фото директора компании с известным лицом. Приемы завоевания доверия населения разные.

Уже два года ФСФР ведет борьбу с финансовыми пирамидами. Наше региональное отделение первым разместило в Интернете списки компаний с признаками финансовых пирамид. Группа наших сотрудников целенаправленно изучала печатные издания, Интернет, другую рекламу, собирала информацию, после чего эти данные, наряду с теми, что были собраны в других региональных отделениях, были обобщены центральным аппаратом ФСФР, и затем этот список появился на сайтах региональных отделений.

Сергей Серегин, начальник отдела контроля участников финансовых рынков регионального отделения ФСФР в ПФО:

- По результатам нашей работы мы направили сведения в правоохранительные органы и, насколько я знаю, органы уже начали работать по этим компаниям. Уголовные дела по ряду из них уже возбуждены, потому что есть пострадавшие. (Речь идет о потребительском обществе “Возрождение“ и потребительском кооперативе “Единение.“ - Ред.) И, судя по отсутствию рекламы, возможно, они свернули свою деятельность или же работают под другим названием.

Недавно мы получили разъяснения от руководства ФСФР, будем отслеживать деятельность потребительских кооперативов и сообщать информацию в надзорные органы, Минфин РФ, в частности. ПК не являются лицензированными организациями, не являются поднадзорными нам, ФСФР может только информировать граждан.

Молодые, общительные, с образованием

О том, как работала одна из финансовых пирамид из списка ФСФР, корреспонденту “МК в Нижнем Новгороде“ рассказал заместитель начальника следственной части, начальник отдела по расследованию налоговых преступлений и в сфере экономики ГУ МВД России по ПФО полковник юстиции Николай Мамчур.

- Уголовное дело было возбуждено в Тольятти. Один из организаторов, обвиняемых, скрылся за границей, в настоящее время он объявлен в международный розыск, второй арестован, находится в СИЗО.

Первоначально финансовая пирамида была создана в Тольятти, и в 2006-2007 годах распространилась на Пермь, Ижевск, Киров, Оренбург, Москву и другие города. От имени ООО “ИЭкс Инвестмент Групп“ (Москва) действовало сразу несколько компаний: “Вятка Инвест“, “Кама-Инвест“, “Волга-Инвест“, “Баренцев-Инвест“ и прочие.

Эта компания работала по общей схеме пирамиды, собирая средства населения под 2-5% в месяц, заключая короткие договоры займа. Вначале взносы шли на выплату процентов тем, кто пришел первым, заманивая таким образом вкладчиков. В Нижнем организаторы пирамиды не успели развернуться, создали только сайт, фирма должна была называться “Нижний Новгород-Инвест“. Но уже весной 2008 года у них появились проблемы, они перестали выплачивать проценты. Вкладчики в Перми вышли перекрывать дороги, стали образовывать активные группы “обманутых“, и фирма начала сворачивать свою деятельность, закрывать офисы.

- Наши люди забыли про МММ?

- Наверное. У людей к тому времени снова появились небольшие свободные сбережения, “лишние копейки“, скажем, от продажи квартиры, которые они хотели во что-то вложить. То, что у них было, они и несли в эту пирамиду. С них брали не ровно 50 тысяч, а 51 тысячу 500 рублей, видимо, для пущей веры, что там все просчитывают.

- Каков психологический портрет организаторов этой пирамиды?

-Это молодые парни, у которых высшее образование, которые понимают в юриспруденции, один из группы имел опыт работы в банке, очень общительные. Они создали вокруг себя небольшую группу “единомышленников“, которым предложили вот таким образом зарабатывать на жизнь.

Зарегистрировали ООО с уставным капиталом в10 тысяч рублей, которое занималось привлечением вкладов от населения на основании Гражданского кодекса (лицензия ЦБ на этот вид деятельности не требовалась). Очень много вокруг компании было создано фирм-пустышек, через которые прокачивались деньги. Студентов приглашали поработать, оформляя договоры займа за несколько тысяч рублей. Был у них и штат бухгалтеров, и группа физической защиты, создали свой ЧОП, юристы составляли формы договоров. Самые проверенные сотрудники занимались перевозкой средств из одного региона в другой. Другие выступали учредителями филиалов в других регионах. Была создана целая сеть ООО: кто-то оформляет договоры, кто-то принимает вклады. Руководство филиальной сети собиралось в Москве (там тоже была создана своя структура), проходило обучение. Им рассказывали, как общаться с людьми, как оформлять документы, договоры. На продвижение “услуг фирмы“ средств не жалели, запускали рекламу в Интернет и в бесплатные газеты, которые разносятся по почтовым ящикам.

- Сколько насчитывается пострадавших вкладчиков, и есть ли шансы вернуть деньги?

- В городах округа - Ижевск, Киров, Оренбург - пострадавших насчитывается от 10 до 100 человек, в Перми до 1200 человек (богатый край, промышленность работала, “наличка“ у населения имелась), в Тольятти - порядка 600. Часть людей через несколько месяцев забирала деньги из пирамиды, другие перезаключали договоры, некоторые вкладчики, к сожалению, уже умерли.

Сумму претензий пока нельзя точно назвать, идет экспертиза, собираются показания, заявления пострадавших, люди вкладывали от 10 тысяч рублей до миллиона, речь может идти о 250 млн рублей. Оборот компании был очень большой. Регулярно и довольно часто собирали денежные средства и вывозили в мешках под охраной.

Большая часть средств переводилась на офшорные счета, обналичивалась, вкладывалась, возможно, в недвижимость за границей.

Следствием сейчас предпринимаются все меры, чтобы найти счета, имущество организаторов пирамиды.

 

Елена КОЛОСОВА, Фото Олега ЗАЙЦЕВА

Источник: МК в Нижнем
Нашли ошибку? Выделите текст с ошибкой и
нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам о ней.
Нет комментариев.