Оттепель для малого бизнеса

15.04.2011
Просмотров: 1539

Банки стали более лояльными при выдаче кредитов малому бизнесу, однако нижегородские предприниматели не спешат занимать на развитие.

Банки стали более лояльными при выдаче кредитов малому бизнесу, однако нижегородские предприниматели не спешат занимать на развитие. Причин несколько: сложность и недоступность банковских продуктов в районах области, отсутствие у предпринимателей навыков как во взаимодействии с кредитными учреждениями, так и во введении бизнеса в целом. К такому выводу пришли участники круглого стола «Как изменилась ситуация с кредитованием малого и среднего бизнеса в Нижегородской области?», прошедшем в недавно пресс-центре газеты «Комсомольская правда».

Лед тронулся

Как отмечает директор Нижегородского филиала АКБ (ОАО) «Металлинвестбанк» Ольга Мамаева, наметившаяся в 2010 г. положительная динамика в сфере кредитования малого бизнеса сохраняется и будет сохраняться. С ней согласен Денис Салов, Начальник отдела малого бизнеса РОО «Нижегородский» ВТБ24.

В 2010 г. многие банки поправили свое положение с ликидностью и сегодня активно предлагают свои продукты. Сейчас на территории Нижегородской области работают около 100 кредитных учреждений, и все они имеют или отдел, или управление по работе с субъектами малого бизнеса. Ужесточение конкурентной среды заставляет банки снижать процентную ставку и уменьшать срок рассмотрения заявки. С другой стороны, у предпринимателей стабильно растет спрос на кредиты. По наблюдениям Ольги Мамаевой, первыми оживились производители продуктов питания и упаковки. За ними последовали инжиниринговые компании и предприниматели, осуществляющие промышленное строительство. Последние полгода в банк активно обращаются автосалоны и полиграфия. С другой стороны, наряду с общим спросом на кредиты увеличивается интерес к инвестиционным, т.е. долгосрочным проектам.

Разнообразие форм бизнеса подвигает банки к комплексному обслуживанию клиентов, к разработке новых программ для малого бизнеса. В феврале 2011г. АКБ (ОАО) «Металлинвестбанк» запустил программу поддержки предприятий для участия в торгах, которые проводят все государственные учреждения. В ОАО «Альфа -Банк» с 2011 г. выделилось направление массового бизнеса, которое охватывет микрокредитование и кредитование малого бизнеса. Очевидно, что предложений достаточно, однако, как утверждают сами участники круглого стола, спрос банков к заемщикам растет быстрее, чем спрос клиентов на банковские продукты. По мнению управляющего филиалом «Нижегородский» банка «Глобэкс» Николая Руссова, причина невысокого спроса – недоступность банковских продуктов для районов, отдаленных от Нижнего Новгорода.

Малый бизнес в цифрах

По данным сайта Центробанка, которые приводит Николай Руссов, общий кредитный портфель в Нижегородской области по юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям составил 254 млрд. рублей, по физическим лицам – 74 млрд. рублей. 186 млрд. рублей (73%) приходится на долю крупного бизнеса, 68 млрд. рублей (27%) – на долю среднего и малого бизнеса. Крупных предприятий на территории Нижегородской области -140, средних – 222, малых – 1309, микропредприятий – 9072 (данные системы СПАРК за 2009 г.) Малочисленный средний и крупный бизнес не может пожаловаться на недостаток внимание со стороны банков. Для представителей малого бизнеса (особенно в районах области) зачастую банковские продукты недоступны. Эту проблему, как считает Николай Руссов, под силу решить банкам с разветвленной сетью. Также особенно важна для микробизнеса поддержка со стороны государства.

Программы поддержки предпринимательства в Нижегородской области

Как рассказал Селезнев Владимир Валентинович, замминистра поддержки предпринимательства, потребительского рынка и услуг правительства Нижегородской области, в 2009 г. на территории области создано Агентство по развитию систем гарантий для субъектов малого предпринимательства. Это агентство ведет два направления:

1) предоставление поручительств для получения кредитных ресурсов в банках в необходимом объеме;
2) программа предоставления микрозаймов.

Гарантийный фонд предоставляет поручительство по кредиту, полученному в срок от 1 года и более. Сумма кредита должна быть более 1 млн. рублей. Размер поручительства не может превышать 70% от суммы обязательств заемщика. Сумма поручительства не может превышать 35 млн. рублей. Стоимость поручительства – 0,5% годовых от суммы поручительства. Лимит Агентства составляет 778 млн. рублей. За время работы фонда выдано более 128 поручительств в объеме 290 млн. рублей, кредитных ресурсов – 130 млн. рублей.

Программа микрозаймов стартовала в декабре 2010 г. Общий объем фонда составляет более 103 млн. рублей.

Условия выдачи:
• в сумме от 50 до 100 тыс. рублей на срок до 9 месяцев, ставка – 9,5% годовых;
• в сумме от 110 до 300 тыс. рублей на срок 6-12 месяцев, ставка – 9,5% годовых;
• в сумме от 310 до 600 тыс. рублей на срок 3-12 месяцев, ставка – 9,5 %годовых.

-Мы получили достаточно звонков и обращений по микрозаймам, - делится замминистра Владимир Селезнев. Но, опираясь на опыт 90-х, когда невозвраты были распространенным явлением, мы создали специальную службу, которая внимательно отбирает проекты. За время работы программы одобрение на кредит получили 10 проектов в объеме 5, 5 млн. рублей.

В перспективе эта программа будет развиваться преимущественно в районах. Фонд станет головным, а сами микрозаймы будут выдаваться в районных центрах через Дома малого бизнеса и Центры развития предпринимательства. Уже сейчас программа софинансируется местными бюджетами и действует в 12 районах: Балахнинском, Большемурашкинском, Вачском, Воскресенском, Городецком, Краснобаковском, Семеновском, Сергачском, Таншаевском, Уренском, Арзамасском, Дзержинском.

Также на территории Нижегородской области действует программа Внешэкономбанка России по кредитованию субъектов малого бизнеса. Общий объем ресурсов по этой программе составляет 1 млрд. рублей. 218 инвестиционных кредитов выдано (157 – юридическим лицам, 61 – нидивидуальным предпринимателям).
Кроме того, правительство Нижегородской области продолжает компенсировать первый взнос предпринимателям, которые получают в лизинг оборудование, недвижимость, спецтехнику (не считая автотранспорта).

Как считает Владимир Селезнев, формы государственной поддержки должны быть направлены не только на финансирование проектов, но и на обучение предпринимателей, в том числе во взаимодействию с финансовыми институтами. На Западе со времен войны выросло уже не одно поколений успешных предпринимателей и бизнес-тренеров, которые могут быть полезны молодому поколению. В России бизнес-педагоги на пересчет. Поэтому, по-мнению замминимтра, обучение и консалтинг для малого предпринимательства, особенно молодежного, – необходимое условие дальнейшего роста.

Зона риска

Для банков по-прежнему ключевым условием выдачи кредита является финансовая устойчивость предпринимателя.

«Кредит не должен превращаться в оборотные средства, как это было в докризисное время», - убеждена Ольга Мамаева. Не менее важна для банков репутация учредителей и руководителей бизнеса – насколько обязателен и честен заемщик по отношению к заказчикам и потребителям. В последнюю очередь банки рассматривают степень ликвидности залога. А если предприниматель начинающий, он не успел еще заработать репутацию и заиметь положительную кредитную историю? В этом случае у банков есть возможность разделить риск с государством. Замминистра Владимир Селезнев рекомендовал финансистам обратить внимание на программы поддержки молодых предпринимателей. Это программа грандов, по которой участники получают до 300 тыс. рублей. Замминистра также посоветовал обратить внимание на реестр получателей господдержки, который можно взять на официальном сайте министерства (http://www.msp.nnov.ru/).

Кроме того, в области действует программа развития производительных сил районов. Нахождение проекта в данной программе дает гарантии финансистам, что государство не откажется от данного проекта.

Кузнецова Кристина

Источник: Агентство бизнес мониторинга
Нашли ошибку? Выделите текст с ошибкой и
нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам о ней.
Нет комментариев.