С аппетитом на кредиты

01.08.2012
Просмотров: 1266

Мнения специалистов-банкиров по вопросу роста кредитования населения.

Население все больше и больше берет кредитов. Об этом говорят итоги первого полугодия 2012 года. Отношение к такому явлению может быть двоякое. Кто-то считает, что раз идет рост кредитов, то никакого кризиса нет. Но есть и другое мнение: надо поскорее тратить деньги, пока они сохраняют покупательскую способность. Не случайно стали популярны встречи журналистов с банкирами.

Источник: Курс-Н

На очередной пресс-конференции ситуацию освещали управляющий филиалом “Нижегородский” Банк “ГЛОБЭКС” Н. РУСОВ, заместитель директора Нижегородского регионального центра ООО Банк “Хоум Кредит энд финанс” Е. СУСЛОВА, директор по розничному бизнесу Приволжского филиала ОАО КБ “Росбанк” А. МАЛЫШЕВ, директор по развитию бизнеса филиала ОАО “БИНБАНК” в Нижнем Новгороде Д. ПОПОВ.

Какова же картина кредитования населения на сегодняшний день?

Н. Русов: На сайте Центрального банка размещена информация — сколько жители Нижегородской области взяли кредитов. На 1 января 2011 года — 86 млрд руб., на 1 января 2012 года — 111 млрд руб., рост за год составил 29 проц. На 1 апреля 2012 года 114 млрд руб. Из них 31 млрд — ипотека. Потребительских кредитов, автокредитов и кредитных карт на 83,5 млрд руб. Это равно примерно 2—2,5 зарплаты, которая выплачивается населению в Нижегородской области. И еще одна цифра. На 1 апреля нижегородцы разместили вкладов на 213 млрд руб.

Е. Суслова: Население сейчас активно кредитуется в нашем банке. Кредиты берут не только наличными, но и по кредитным картам, которые позволяют максимально улучшить сервис для клиентов. Они могут воспользоваться льготным периодом до ста дней, выбрать большую сумму, предоставить минимум документов и получить то, что им необходимо сразу и сейчас. В “Хоум Кредите...” есть уникальная возможность заиметь пластиковую кредитную карту моментальной выдачи. Она позволяет клиенту сразу же снять денежные средства. Что касается кредитов наличными, то население выбирает большие суммы в среднем до 1 млн руб.

А. Малышев: Все больше населения кредитуется через кредитные карты как более технологичный инструмент. Я думаю, что этот рост и дальше продолжится, и кредитные карты большей частью заместят кредит наличными в силу развития рынка безналичных платежей. Может начаться их скачкообразный рост с уменьшением объемов выдачи наличных денежных средств. За первую половину 2012 года по Росбанку был более чем 50-процентный рост объемов выдачи с кредитной карты.

Д. Попов: По БИНБАНКУ объем внутримесячного кредитования вырос в три раза. У населения потребность в кредитах есть. И сейчас основная потребность больше, наверное, в кредитных картах. Этот инструмент не дает возможности залезть в длинные долги, как ипотека или автокредит. Срок, в течение которого погашается долг по кредитным картам, варьируется до 100 дней и как раз покрывает двухмесячную задолженность. Сейчас совокупная долговая нагрузка на население, как уже говорилось, составляет двойную зарплату людей. А это значит, что за две зарплаты они свою задолженность по кредитным картам закроют.

В какую сторону изменяются процентные ставки?

Д. Попов: Понятно, что процентная ставка не является какой-то догмой. Банки следят за своей маржой, за внешней ситуацией на рынках, за стоимостью фондирования. И в том числе за действиями своих партнеров и конкурентов. Думаю, что в условиях нестабильной ситуации на рынках, возможно, будет коррекция ставок в сторону увеличения. Но кардинальных увеличений стоимости кредитов я не ожидаю.

Е. Суслова: Процентная ставка зависит и от пакета документов. Необходимо учитывать каждого клиента индивидуально, какой пакет документов он будет предоставлять. От этого зависит понижение процентной ставки и лояльность к заемщику.

Н. Русов: Кредиты физлицам — это самый высокомаржинальный продукт для банков. Значительно доходнее, чем кредитование юридических лиц. Ставки по кредитам физическим лицам я оцениваю в интервале от 18 до 28 проц. в зависимости от индивидуальных данных, предоставленного пакета документов и т. д. В случае кредитных карт есть комиссия за выдачу наличных. Она порядка 3—4 проц., в разных банках по-разному. И если вы используете кредит с помощью кредитной карты, то желательно оплатить что-то в безналичном порядке, а не снимать наличные, уплачивая 4 проц. Причем с оборота. Если вы возьмете 4 раза этот кредит за год, то заплатите дополнительно 16 проц. годовых.

А. Малышев: Сейчас появилась тенденция, когда для клиентов размер ставки не является основополагающим при выборе банка. В первую очередь, выбирается сервис, который банк предоставляет. Клиент обращает внимание на технологичность продукта, на удобство его использования, на Интернет-приложение, а совсем не на ставку. Это есть, конечно, но это не определяющее.

* * *

Банкиры осторожничают, говоря, что не ожидают кардинальных увеличений стоимости кредитов. Сбербанк в течение четырех месяцев уже дважды поднимал ставку — в марте и в начале июля. И максимально она у него выросла на 3,5 проц. Другие комбанки также повысили цену заимствований. Аналитики полагают, что к сентябрю такая тенденция может стать более агрессивной. Хотя до скачкообразного роста ставок еще далеко, если повышательная динамика в среднем 2—3 проц. в год удержится и дальше. Хотя как будут скакать.

ИНВЕСТСОВЕТ.........

Идея не пропадет

Лера АНДРЕВИЧ

Шести заявкам из 32 было отказано в рамках очередного, 135-го заседания инвестсовета, прошедшего 26 июля.

По словам заместителя губернатора Дмитрия СВАТКОВСКОГО, основными причинами отказов являются высотность зданий в центре города, точечная застройка и нарушение границ зеленых территорий. Так, отклонена заявка компании ООО ФОК “АРТ-Спорт” на строительство спортивного комплекса в Приокском районе. На территории запрашиваемого земельного участка находится детская площадка и несколько хозяйственных помещений. “Мы боремся с политикой уплотнения и точечной застройкой, кроме того, через две улицы от данного участка уже запланировано строительство крупного ФОКа, — отметил Дмитрий Сватковский. — Идея, безусловно, хорошая, но для ее реализации нужно подыскать другой участок, например, в новом микрорайоне, чтобы застройщик смог взять на себя обязательство организации еще и подъездных путей к спортивному комплексу”.

“Основной принцип работы инвестиционного совета при губернаторе — это публичность и открытость принятия решений, чтобы бизнесмен все четко понимал, не ходя по кабинетам, — заявил Сватковский. — Мы осознанно сделали инвестсовет открытой площадкой, в работе которой принимают участие министры, руководители муниципалитетов, надзорных органов, журналисты. Каждый из присутствующих может задать любой вопрос заявителю — о параметрах проекта или о социальной пользе”.

В частности, на инвестсовете одобрена заявка компании ЗАО “Текс” на строительство подземно-надземной автостоянки в Ленинском районе. По мнению помощника гендиректора компании Сергея СОРОКИНА, в работе с министерством инвестиционной политики руководство компании нашло абсолютное понимание и содействие. “Мы не бегали по кабинетам, все согласования собирали сотрудники министерства, кроме того, при подаче заявок нас консультировали действительно высококвалифицированные специалисты, — подчеркнул инвестор. — Поскольку заявки рассматриваются в присутствии всех необходимых ведомств и служб и принимаются коллективные решения, могу уверенно заявить, что работа инвестсовета — это эффективный и действенный процесс”. Объем инвестиций в проект составит около 50 млн рублей, количество создаваемых парковочных мест — 81.

Общий объем инвестиций по получившим одобрение проектам составит более 1,3 млрд рублей, в том числе в торгово-деловую инфраструктуру — 169 млн рублей; в дорожную инфраструктуру — более 50 млн рублей; в жилищное строительство — 972 млн рублей; в автотехобслуживание — более 187 млн рублей. Доходы консолидированного бюджета Нижегородской области по окончании реализации инвестиционных проектов составят более 71 млн рублей ежегодно. Планируется создание 142 новых рабочих мест.

СОГЛАШЕНИЕ.........

Банк Москвы для Нижнего

Таисия ЛЬВЕНКО

Правительство Нижегородской области и “Банк Москвы” подписали соглашение о сотрудничестве.

Первое соглашение с “Банком Москвы” было подписано в 2006 году, отметил губернатор Валерий ШАНЦЕВ, и за это время банк неплохо себя зарекомендовал. Подписанное в среду, 25 июля, соглашение дает возможность активизировать совместную деятельность: “В портфеле “Банка Москвы” много значимых кредитных продуктов, в том числе по малому и среднему бизнесу, в жилищно-коммунальной сфере, по организации государственно- частных партнерств. Все это нам крайне необходимо, потому что мы являемся регионом, который стремится реализовать больше инвестиционных проектов”, — отметил глава региона.

Президент банка Михаил КУЗОВЛЕВ отметил, что подписание соглашения — это новый этап развития отношений банка и Нижегородской области, тем более что подписывается оно при новых акционерах (ВТБ). Приоритетной в новой стратегии банка будет работа с городским хозяйством, малым и средним бизнесом, кредитный портфель при работе с которым банк намерен увеличить до 2 млрд руб. к концу 2013 года.

В рамках соглашения стороны будут развивать сотрудничество по реализации приоритетных национальных проектов, разработке и реализации совместных инвестиционных программ, поддержки инновационного развития промышленного комплекса, технического перевооружения и модернизация предприятий Нижегородской области, а также по развитию системы краткосрочного и долгосрочного кредитования муниципальных образований, привлечению инвестиций.

Олег ГВОЗДЕВ / Курс-Н

Источник: Курс Н, газета
Нашли ошибку? Выделите текст с ошибкой и
нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам о ней.
Нет комментариев.