Горе-заемщики: что делать с валютной ипотекой

15.01.2015
Просмотров: 1863

Валютная ипотека: что советуют эксперты заемщикам.

Валютная ипотека стала серьезной проблемой для заемщиков в 2014-2015 г.г. Госдума и банки решают: как уменьшить долговое бремя по ипотечным кредитам в это нелегкое для экономики страны время.

Россияне, наученные опытом 2008-2009 г.г., начали с осторожностью относиться к валютной ипотеке. К настоящему моменту процент таких заемщиков значительно снизился, отметил DK.RU управляющий Уральского филиала банка ВТБ24 Сергей Кульпин.

«В 2008-2009 годах клиенты увидели на практике, как реализовался валютный риск, и теперь предпочитают брать кредиты в рублях. Доля валютных кредитов в общей выдаче ВТБ24 сократилась с 13% в 2008 году до менее чем 0,5% в 2014 году. Что касается вновь выданных кредитов в валюте, то за последние 2 года в УрФО ВТБ24 выдал всего 4 валютных кредита».

Однако к резкому падению курса рубля были готовы далеко не все заемщики. У некоторых остались долговые обязательства перед банком, исчисляемые в долларах. Судьба данной категории граждан в настоящий момент обсуждается на высшем государственном уровне. Банки и сами стараются облегчить бремя тех, кто взял валютную ипотеку.

Так, к примеру, ВТБ24 предлагает конвертировать валютные кредиты в рубли по упрощенной схеме рефинансирования.

«Конвертация осуществляется по текущему курсу и на действующих на момент рефинансирования условиях. Если срок валютного кредита небольшой, то, увеличив срок при рефинансировании в рубли, можно существенно снизить платеж по кредиту», - прокомментировал ситуацию Сергей Кульпин.

Предложения депутатов

Депутаты ГД в стороне от обсуждения вопроса не остались. Предложения поступили от «Справедливой России». Представители фракции считают, что в сложившихся условиях необходимо зафиксировать процентную ставку на весь срок кредита. Впоследствии «справедливороссы» предлагают и вовсе отказаться банкам от такой услуги, как кредитование в иностранной валюте. Правда, проект пока существует только на бумаге.

«Этим проектом мы просто приводим закон об ипотеке в соответствии c Гражданским кодексом и указом президента. Кроме того, учитываем и нынешнюю ситуацию, когда ипотечные заемщики вследствие девальвации рубля просто не могут гасить свои обязательства», - рассказал «Известиям» один из авторов законопроекта Андрей Крутов.

Эксперты считают предложение об отказе от кредитования в иностранной валюте справедливым.

«По большому счету надо уходить от долларов как инструмента работы с гражданами. Это касается и валютной ипотеки», - говорит зампред комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

Представители других фракций тоже начали проявлять активность. В Центробанк поступила просьба первого зампреда комитета нижней палаты по промышленности Владимира Гутенева. В письме отмечается, что регулятор обязан разработать комплекс мер, направленный на поддержание заемщиков, ставших заложниками экономического кризиса 2014.

«То, что валютными заемщиками было оплачено, не должно включаться в расчеты снова. Остальную же часть кредита необходимо конвертировать в рубли по курсу верхней границы валютного коридора, которую декларировал Центробанк. Это один из возможных механизмов. Есть и другие», - цитирует ТАСС предложение Гутенева.

На запрос Гутенева в ЦБ пока не ответили.

Советы экспертов

В настоящее время есть несколько способов облегчить бремя перед банком, говорят аналитики. Во-первых – реконструировать займ. Во-вторых – рефинансировать его.

Эксперты издания «Малый бизнес» отмечают: ни один банк не желает терять клиента. Поэтому при возникновении сложной финансовой ситуации, необходимо сразу же идти в отделение и вместе со специалистами искать выход из сложившейся ситуации. Сотрудники банка могут предложить один из вариантов реконструкторизации ипотечного кредита:

1. Кредитные каникулы от полугода до года. В течение этого периода заемщик имеет право выплачивать только проценты.

2. Рассрочка займа. Этот вариант предполагает «растягивание» периода выплат на более длительное и меньшими долями.

3. Изменение валюты. Банк может пойти навстречу заемщику и конвертировать ипотеку в рубли. Чтобы добиться изменения валюты кредита, необходимо обзавестись справкой о доходах. При этом, желательно, чтобы зарплата заемщика была прописана в рублях.

Рефинансирование ипотечного займа не самое выгодное решение. Однако, если в реконструкции кредита банк отказал, можно прибегнуть и ко второму варианту.

«Для этого через другой банк привлекается кредит на сумму погашения старого кредита, но с более выгодными условиями. За его счет погашается старый жилищный заем, а затем заемщик уже начинает покрывать новый долг с более лояльными условиями. Кредит для рефинансирования лучше сразу брать в рублях, чтобы избавить себя от валютной ипотеки», - отмечают аналитики издания.

Начальник управления продаж ипотечных продуктов «Нордеа Банка» в интервью изданию MetrInfo (специализируется на рынке недвижимости) отметил: чтобы эффект рефинансирования получился положительным ставка по новому кредиту должна быть ниже, чем по старому.

«К перекредитованию имеет смысл прибегать, если разница в ставках по валюте составляет более 2%, а в рублях - более 3%», - резюмировал эксперт.

Источник: журнал "Деловой Квартал"

Андрей Каяк, Деловой Квартал, фото: www.flickr.com

Источник: DK.RU
Нашли ошибку? Выделите текст с ошибкой и
нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам о ней.
Нет комментариев.