730% годовых: чем опасны микрозаймы

27.03.2015
Просмотров: 2956

Бюро кредитных историй: в стране возросло количество займов по микрокредитам.

Агентство кредитных историй (НБКИ) констатирует: в период нестабильной экономической ситуации в стране увеличилось количество выданных микрокредитов. Опасен ли такой вид займа – в материале DK.RU.

Количество выданных потребительских кредитов в 2015 году резко сократилось в конце 2014-начале 2015 г.г. Причиной тому послужили высокие процентные ставки банков и низкая платежеспособность заемщиков. По данным НБКИ, объем кредитов наличными в январе 2015 года сократился в 2,2 раза. Банк России приводит похожую статистику: в 2014 году кредитный портфель вырос на 13,8%, а в 2015 сократился на 0,7%. При этом внимание граждан страны все чаще привлекают микрофинансовые организации (МФО), которые предлагают получить «быстрые» деньги без лишних документов.

Представители агентства кредитных историй констатируют: только за январь 2015 года прирост объема микрокредитования по стране вырос примерно на 20%. Эксперты объясняют такую популярность микрозаймов простотой процедуры. Кроме того, привлекают клиентов МФО и низкие ставки займа – в среднем необходимую сумму выдают под 2% в день.

«2% в день – многим это кажется чуть ли не даром. Мало кто задумывается, что это вообще-то 730% в год, а в случае просрочки и гораздо больше», – рассказал «Собеседнику» руководитель общероссийской общественной организации потребителей «Финпотребсоюз» Игорь Костиков.

Опасность «быстрых» денег

Главная опасность микрозаймов состоит в том, отмечают финаналитики, что однажды просрочив кредит, можно угодить в долговую яму. Кроме того, некоторые заемщики подписывают договор с микрофинансовой организацией с залогом недвижимости или автомобиля. В случае неисполнения своих обязанностей, заемщик имеет все шансы лишиться дорогостоящего имущества.

«Главная опасность микрокредитов, как ни странно, это их доступность. В микрофинансовой организации можно получить небольшую - в среднем до 30 тысяч рублей - сумму за 10-15 минут, с минимумом документов. Это очень удобно, но заемщику необходимо отдавать себе отчет в том, что в случае даже минимальной просрочки выплаты, проценты будут намного выше, чем в случае с обычным потребительским кредитом. "Быстрые займы у метро" стоит рассматривать только в том случае, если заемщик точно уверен, что сможет погасить задолженность в срок», - подтвердил DK.RU Денис Малинко, коммерческий директор компании ИТБ Технологии.

Проблема в том, говорит Павел Бородкин, генеральный директор коллекторского агентства АФПБ, что целевой аудиторией МФО в большинстве своем являются люди, которым отказали в выдаче кредита в банке.

«Это могут быть заемщики, просрочившие платежи по банковскому кредиту, безработные, лица без подтверждения доходов. По сути микрофинансовые организации становятся для них единственным способом получить денежные средства, поэтому приходится соглашаться на высокие проценты. Тем не менее, риски несут и МФО: качество выданных займов на порядок ниже кредитов, выдаваемых банками, что микрофинансовые организации и компенсируют повышенными ставками».

Обратная сторона медали

Представители микрофинансовых организаций уверяют: данный вид кредитования – полноценный участник финансовой системы любой развитой страны, в том числе и России, и никакой опасности в нем нет.

«Для более чем 20 млн совершеннолетних трудоспособных Россиян банковское кредитование до сих пор остается недоступным. К тому же банки почти всегда отказывают потенциальным заемщикам, если а) у них нет кредитной истории б) если кредитная история испорчена. Заем в МФО таким образом обеспечивает доступ граждан страны к заемным средствам. К тому же, заем в МФО выступает, как возможность создать положительную кредитную историю, если заемщик в полном объеме и в срок погашает свои кредитные обязательства. Также, микрозайм позволяет исправить свою кредитную историю, если она несовершенна. Это открывает для заемщика в будущем доступ к банковским кредитным продуктам», - рассказал DK.RU Борис Батин, генеральный директор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan.

Высокие процентные ставки руководитель сервиса объяснил также рисками, с которыми сталкивается микрофинансовая организация, выдавая простой займ.

«Микрофинансирование во всем мире работает по одним и тем же правилам. Риски по займам МФО выше, чем по банковским. МФО выдают заем быстро – в течение одного дня, по одному документу, не требуют бумажной волокиты, справок о доходах, с места работы, и т.д. Скоринг (оценка платежеспособности заемщика) несколько более лоялен к заемщику, чем банковский. Это не значит, что МФО выдает займы всем подряд, но шанс получить микрозаем в МФО гораздо выше, чем кредит в банке. Тем более сегодня, когда банки значительно ужесточили требования к заемщикам, а в декабре практически полностью остановили потребительское кредитование. Операционная стоимость выдачи микрозайма МФО и кредита в банке примерно одинакова. Однако, доход в абсолютных значениях по займу МФО гораздо ниже, чем доход банка с каждого выданного кредита. Поскольку сумма микрозайма, как правило, в несколько раз меньше, чем сумма банковского кредита. Чтобы не получить убытки, а также компенсировать риски невозврата микрокредитов, компании вынуждены выдавать микрозаймы по ставкам, выше банковских».

Структура рынка микрофинансирования России в 2014 году*

Фото: инфографика Dk.RU, *(по данным MoneyMan)

Упраздняя риски

Заместитель председателя правления Банка расчетов и сбережений Сергей Шамин в беседе с «Деловым кварталом» отметил, перед тем, как обратиться в микрофинансовую организацию за займом, необходимо убедиться, что фирма действительно имеет право на предоставление данного вида услуг.

«В соответствии с законом «О потребительском кредите (займе)» кредитором в отношении физических лиц может выступать, во-первых, предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, во-вторых, предоставляющие или предоставившие потребительский займ кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, в-третьих, лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя», - напомнил эксперт.

Таким образом, продолжил Сергей Шамин, чтобы убедиться, что организация, предлагающая кредит или займ, имеет на это право можно обратиться к информации, размещенной на сайте Банка России:

1) в справочнике по кредитным организациям

2) в реестре микрофинансовых организаций

3) в реестрах кредитных потребительских кооперативов

«Если в вышеназванных реестрах регулятора вы не нашли такой организации, обращаться к ней за денежными средствами не стоит, так как есть риск столкнуться с мошенничеством», - резюмировал он.

Андрей Каяк, Деловой Квартал, фото: http://pixabay.com/

Источник: DK.RU
Нашли ошибку? Выделите текст с ошибкой и
нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам о ней.
Нет комментариев.