Чужой долг — на развитие бизнеса

25.01.2005
Просмотров: 1145

По Нижнему Новгороду размер комиссии составляет от 0,1% до 3,6% за факторинговый сервис

Чужой долг — на развитие бизнеса

Возрастающая борьба за долю рынка заставляет компании искать новые источники краткосрочного финансирования собственного бизнеса. В качестве обеспечения займа кредитору могут предоставляться счета дебиторов (должников) заемщика. Однако вместо этого фирма может воспользоваться для получения денег методом финансирования под уступку денежных требований — факторингом.

Факторинг (финансирование под уступку денежных требований) позволяет, не дожидаясь платежа со стороны покупателя за поставленную продукцию, получить эти средства от банка. Причем до 90% суммы платежей по предоставленным счетам-фактурам клиент получает сразу. А по мере фактической оплаты дебитором поставок на расчетный счет поставщика зачисляется остаток средств за вычетом комиссионного вознаграждения фактор-банку.

При предоставлении в качестве залога счетов к получению фирма сохраняет право собственности на них. При факторинге дебиторской задолженности фирма теряет это право ввиду их фактической продажи факторинговой фирме (банку).

Основные преимущества факторинговых операций заключаются в следующем:

— за счет постоянного наличия оборотных средств появится возможность расширения ассортимента и поддержания объема закупок, увеличивается возможность привлечения новых клиентов и, как следствие, растет объем продаж;

— нет необходимости сдерживать рост поставок с отсрочкой платежа для поддержания ликвидности, то есть появляется возможность предоставления льготных условий оплаты;

— факторинг служит некоей защитой от потерь, связанных с несвоевременной или полной неоплатой поставок дебитором, резким изменением рыночной стоимости ресурсов, курса валюты и прочее;

— возможность перевести постоянные издержки в переменные, что позволяет сделать себестоимость продукции (оказываемых услуг) более низкой и предсказуемой.
Комиссия за факторинговые услуги состоит из процентной ставки по факторингу (% годовых от суммы досрочного платежа, взимаемый за каждый день с момента выплаты до дня поступления соответствующих денежных средств на счет банка) плюс сбор за обработку документации.

Размер комиссии устанавливается индивидуально и снижается пропорционально соотношению между установленным банком лимитом финансирования на всех дебиторов клиента и залоговой стоимостью предоставленного обеспечения. По Нижнему Новгороду он составляет от 0,1% до 3,6% за факторинговый сервис. Комиссия за факторинговое обслуживание полностью относится на себестоимость.
Что касается предоставления факторинга в Нижнем Новгороде, то это еще пока свободная ниша услуг банков. Похвалиться наличием данной услуги могут немногие: НОМОС-банк, АКБ “Промсвязьбанк”, ОФК “УралСиб-НИКойл” и банк “Петрокоммерц”, Радиотехбанк.

Например, в НОМОС-банке для получения финансирования, предоставляемого в рамках факторингового обслуживания, не требуется открытия расчетного счета и перевода оборотов из своего обслуживающего банка, достаточно наличия минимум четырех постоянных покупателей и предоставления в банк товарно-распорядительных документов. В НОМОС-банке максимальный размер финансирования не ограничен, минимальная же сумма составляет 30 тысяч долларов. Максимально возможная отсрочка платежа дебитора составляет 90 дней.

В АКБ “Промсвязьбанк” факторинг предоставляется исключительно с правом регресса (финансирование с покрытием риска несвоевременной оплаты поставок дебиторами), причем только среднему и крупному бизнесу. В АКБ “Промсвязьбанк” одним из условий оказания данной услуги является отсрочка платежа не более 90 дней.

Для ОФК “УралСиб-НИКойл” факторинговые операции являются основными. Они осуществляются как с регрессом, так и без права регресса (финансирование со страхованием риска неплатежа покупателя), при максимальной отсрочке платежа на первом этапе до 90 календарных дней. Их особенностью является то, что эта компания уже осуществляет факторинг экспортно-импортных операций.

Преимущество заключается в возможности отправлять товары по открытому счету, не подвергая себя риску не получить за них оплату. “УралСиб-НИКойл” предоставляет факторинговое обслуживание также частным предприятиям.

В Радиотехбанке факторинговое обслуживание партнеров построено по схеме авансирования поставщика с регрессом. Право регресса возникает у банка по истечении срока отсрочки платежа плюс 15 дней. Выплата суммы банком поставщику сразу после поставки производится в размере 55—85% от суммы поставленного товара. После оплаты за поставленный товар выплачивается остаток средств за минусом комиссии банка. Факторинговое финансирование выплачивается в день поставки товаров и погашается из денег, поступивших от дебиторов.

Елена Баляева, Мария Ильина

Источник: Биржа, газета
Нашли ошибку? Выделите текст с ошибкой и
нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам о ней.
Нет комментариев.