На коне и в атаку

05.03.2005
Просмотров: 1067

Банк России ходит с поднятой головой, он на коне, он сегодня победитель, заявил на пресс-конференции по итогам 2004 года начальник ГУ ЦБ по Нижегородской области Станислав СПИЦЫН.

По его словам, год был одним из наиболее удачных за последние десять лет. Показатели банковской системы в несколько раз превышают средние показатели экономического роста в стране. А ее крупномасштабная модернизация, проведенная в прошлом году, стала событием, открывающим дальнейшие перспективы роста. Цель модернизации в том, чтобы оздоровить банковские учреждения, сообразовать их деятельность с европейскими стандартами. ЦБ выдвинул новые условия работы для комбанков, а они выставили встречные требования. По большинству вопросов был найден консенсус. ЦБ “пошел на поводу” у комбанков, которые обещали быть честными и выполнять его требования.

На 1 января 2005 года сложилась более прозрачная, более транспорентная система с реальными показателями масштаба деятельности и финансовой устойчивости. Одухотворенные результатами, коммерческие банки решили добиваться большего, и президент АРБ Гарегин Тосунян выступил с резкой критикой правительства, очевидно, и Центрального банка. До сих пор у премьера на подписи находится без движения документ о денежно-кредитной политике. Поэтому АРБ выдвигает свою стратегию развития банковского дела, которая будет представлена на его съезде в апреле.

Если посмотреть со стороны на всю нашу работу, продолжал Станислав Спицын, то, наверное, можно сделать такой вывод. Мы утонули в организационных вопросах, в контроле, в недоверии, а большие, крупные дела ожидают своей очереди. Банковская система мелководная, и никто не занимается тем, чтобы вывести ее на глубокие воды финансового океана. В стране море денег, а рядом гибнущие отрасли. Надо принимать меры. К сожалению, масштабных решений на уровне правительства России пока нет.

Если Банк России на коне, то и у ГУ ЦБ по Нижегородской области тоже прекрасные показатели. Ситуация на финансовом рынке региона вызывает удовлетворение. Общая валюта баланса всех кредитных организаций составила 145 млрд рублей, она выросла по сравнению с прошлым годом на 18 проц., ресурсная база достигла 85 млрд руб. Волго-Вятский банк привлек от населения 28 млрд рублей, другие комбанки — 7,6 млрд рублей. Что касается филиалов иногородних банков, то им население доверило 5 млрд рублей. Росла в прошлом году привлекательность российского рубля, и темпы вкладов в рублях опережали валютные. Задолженность по кредитам, предоставленным предприятиям и организациям на 1 января 2005 года, составила 50 млрд руб. Это больше, чем в 2003 году, на 38 проц. По итогам года всеми коммерческими банками Нижегородской области получена прибыль в общем размере 534 млн руб.

Продолжает расти активность потребительского рынка. Кредиты, предоставленные физическим лицам, в целом по региону выросли на 88 проц. и составили 17 млрд руб. Весьма заметны в этом секторе Волго-Вятский банк СБ РФ, НБД-Банк, Приволжское ОВК, Уралсиб, МДМ-Банк. Реализованы новые программы кредитования физлиц, разработаны новые виды вкладов (“Рождественский подарок”, “Рантье”, “Ветеран” и т. д.), освоены новые направления деятельности (лизинг, ипотека, факторинг), расширена сеть услуг по приему коммунальных платежей и по обслуживанию пластиковых карт. Всего новых услуг появилось более 100.

Что было главным в минувшем году в банковской сфере? Конечно, система страхования вкладов. Фактически, это был ценз за право продолжать работу по приему вкладов населения. В целом по стране больше 600 банков вошли в систему страхования. Это примерно 50 проц. В Нижегородской области в нее вошло 90 проц. банков. Теперь можно смело сказать, что все вклады населения в стране гарантированы. На 98 проц. за счет системы страхования, а остальные — за счет Центрального банка. Другое дело, сумма больно мала — 100 тыс. руб. Но когда страна будет богаче, можно, наверное, ставить вопрос о гарантировании не 100 тыс. руб., а 100 тыс. долларов, как в США. В других странах также страхуется 100 тыс. местных единиц. Такое правило взяли и наши законодатели.

В ходе этой работы была проведена большая чистка банковских рядов. 30 комбанков лишились лицензии. Специалисты рассчитывают, что примерно 40 банков уйдут с арены в этом году. Наверное, это правильно. Напомним, сначала в стране было 2500 банков, сейчас около 1260. Половина из них вошла в систему страхования. Судьба оставшихся должна решиться до сентября 2005 года.

Рост устойчивости банковских организаций заметен. Прибыль их в общей сложности по итогам прошлого года возросла на 44 проц. И увеличилось количество банков, которые работают по нормам ЦБ без замечаний. Если сравнить этот показатель в целом по России с тем, какой в Нижегородской области, то у нас в 3 раза больше устойчивых банков, то есть работающих без замечаний.

Банки еще больше приблизились к клиенту, создавая новые учреждения — операционные кассы и удаленные рабочие места. В 2003 году в стране была создана 1 тыс. таких учреждений, а в 2004 году — 2 тыс. В Нижегородской области было открыто 41 банковское подразделение. Тем не менее насыщенность ее кредитными организациями очень мала, и есть районы, где население и предприниматели обделены банковскими услугами. В числе достижений — рост количества выданных кредитов. Показатель прошлого года превышен в 1,5 раза. Долгосрочных кредитов стало больше в 2 раза. Особенно важно развитие ипотечного кредитования. Президент Путин сказал, что ипотечных кредитов в стране должно быть в 20 раз больше, чем сейчас. Президент не то что призвал к этому, но и выдал гарантии. И правительство уже обещало выдать под ипотечный кредит примерно 50 млрд руб. А через несколько лет эта цифра составит, видимо, 250 млрд руб. То есть правительство тоже намерено участвовать в этой работе и нести риск ответственности за возврат кредитов, выданных населению.

За этим стоит другая задача — кредит надо давать надежным заемщикам. Вот как их вычислить? Есть и другие проблемы. Мало, всего на 20 проц., увеличились ресурсы банков, если учесть, что официальная инфляция 12 проц., тем более что просроченная задолженность по кредитам возросла в 2 раза и составила 550 млн руб.

Что сделало главного ГУ ЦБ для развития банковской системы? Что характерно только для Нижегородской области? Наряду с созданием условий для вхождения банков в систему страхования вкладов, ГУ проделало большую работу по развитию электронных платежей. На один час продлено время их приема, и сейчас количество сеансов увеличилось с 8 до 11. Это значит, что деньги двигаются быстрее, они становятся крупнее и масштабнее. В три раза снижен фонд обязательных резервов, и 600 млн рублей из ФОРа отдано коммерческим банкам — для повышения их ликвидности. Банки могут выдавать эти деньги в качестве кредитов, допустим, под 18 проц. Представьте, сколько дополнительных возможностей они получили.

Расширена система рефинансирования коммерческих банков, ЦБ выдает им на определенных условиях кредиты под залог высоколиквидных ценных бумаг. Их давали в основном на срок от одного дня до двух недель. И семь банков пользовались этой системой. Как часто? На протяжении 80 проц. рабочих дней. Было выдано кредитов всех видов на сумму 26 млрд руб. Была создана лотовая площадка для межбанковского кредита, сейчас она в стадии обкатки. Уже действует кредитное бюро, и туда поступило на 10 февраля 54 запроса. Впервые была дана возможность банкам Нижегородской области работать на финансовых рынках Саратова, Башкирии. На очереди ряд других регионов.

Какие впереди задачи? Первая — завершение работы по переводу банков на международные стандарты финансовой отчетности (МСФО). Суть их заключается в том, что они показывают, каким будет банк в будущем. А наша отчетность говорит о том, каким банк был в прошлом. Освоить МСФО — значит, жить по европейским меркам. Вторая задача — создание международного платежного механизма в масштабах России, который позволяет работать в 11 часовых поясах и обеспечивает движение платежных документов в течение суток. А это одно из условий конвертируемости рубля и выхода на мировую арену.

Банк России большую ставку делает на ГУ ЦБ по Нижегородской области. И в прошлом году здесь был создан коллективный центр обработки банковской информации. Сейчас на ВЦ ГУ обрабатывается платежная информация из Перми, республик Марий Эл, Чувашии, Мордовии. ЦБ дал установку — присоединить в августе всю Сибирь. А до 2007 года должны присоединиться еще 30 регионов. В России будет три крупных центра обработки банковской информации — в Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде и Москве. При этом они будут взаимозаменяемы. В случае каких-то непредвиденных обстоятельств каждый центр может взять на себя обслуживание другого.

На 2005 год намечены крупные меры по совершенствованию банковского законодательства. Надо уточнить порядок списания средств со счета. До сих пор нет единого истолкования этой процедуры, особенно когда она касается бюджетных отношений. Необходимо более точное определение банковской тайны. Сегодня органы МВД и другие запрашивают, сколько, например, денег у предприятия или частного лица. Но как отвечать им, если это банковская тайна? Будет изменен и регламентирован порядок слияния коммерческих банков. Планируется снять с них ответственность за исполнение кассовой дисциплины клиентом. Законодатели готовятся сейчас дать новое понятие об отзывном вкладе (или безотзывном). Все трактуют его по-разному. Поэтому принято решение придать термину законодательное звучание. И есть основание полагать, что в этом году будет принят закон о запрете открывать филиалы иностранных банков.

ЦБ намерен развивать инструменты рефинансирования — расширять спектр залоговых документов, срок рефинансирования продлить до одного года, создать возможность государственных гарантий и разрешить большему количеству банков использовать данную систему. До сих пор идет спор о величине ФОРа, и, может быть, эта тема тоже будет обсуждаться.

Трудовой энтузиазм банков на финансовой ниве не остался не замеченным властью. По итогам деятельности в 2004 году почетным дипломом “Благодарность губернатора Нижегородской области” награждены ЗАО “Нижегородпромстройбанк”, ОАО НКБ “Радиотехбанк”, Волго-Вятский банк Сбербанка РФ, филиал ОАО “Уралсиб”, филиал АБ “Газпромбанк”. А Почетную грамоту Законодательного собрания Нижегородской области получили ОАО ГБ “Нижний Новгород”, ОАО НСКБ “Гарантия”, ЗАО комбанк “Арзамас”, ОАО “НБД-Банк”, ООО “Борский комбанк”, ОАО КБ “Эллипс банк”, ВВБ СБ РФ. А также нижегородские филиалы ОАО Банк “Возрождение”, АКБ “Банк Москвы”, АКБ “Российский капитал”.

Владимир Цветков

Источник: Курс Н, газета
Нашли ошибку? Выделите текст с ошибкой и
нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам о ней.
Нет комментариев.